Изображение создано при помощи модели Perplexity
Накопления «на черный день» есть почти у двух третей россиян. Эксперты IQ Media уже рассказали, куда вкладывать средства, чтобы их приумножить, а теперь дают рекомендации, как создать финансовую подушку безопасности. Существуют несложные правила, следование которым позволяет копить деньги даже тем, кто говорит, что не может ничего отложить.
Нередко в жизни происходят события, когда кажется, что необходимо потратить все, что есть в кошельке и на счетах.
Нужно выработать привычку создавать сбережения, именно этот навык поможет максимально эффективно решить финансовые проблемы, говорит Мария Соловиченко, эксперт проекта по финансовой грамотности НИФИ Минфина России моифинансы.рф.
«Главный секрет создания накоплений – стабильность, регулярность и постоянство, – говорит эксперт. – Нужно выработать привычку регулярно откладывать комфортную для вас сумму. Даже если нет денег, сколько-то все равно есть».
Люди часто недооценивают маленькие суммы. Кажется, откладывая по несколько десятков или сотен рублей, создать сбережения невозможно. Это не так.
К примеру, можно установить копилку в банковском приложении, тогда «хвостики» в 10 или 100 рублей от каждой покупки округляются и автоматически отправляются на заранее открытый накопительный счет. На эти суммы кредитная организация еще и проценты начисляет.
«Для пользователя это незаметный процесс, но по итогам месяца копятся тысячи, а то и десятки тысяч рублей – выглядит как магия, – говорит Соловиченко. – Я бы очень советовала этот метод».
Важно учитывать расходы – так рождается навык контроля за деньгами. Это позволяет выяснить, сколько средств необходимо, чтобы закрыть базовые потребности в месяц. Анализ доходов и расходов позволяет отследить спонтанные покупки, их регулярность, четче планировать траты и может уберечь от кредитов и долгов.
«Ведите бюджет хотя бы пару месяцев, вы удивитесь, сколько денег тратится впустую. А их можно было бы отправить в накопления», – говорит специалист по финансовой грамотности.
При правильной постановке цели копить несложно. Важна точность формулировок: не просто «хочу туфли», а «хочу черные туфли с красной подошвой на 9-сантиметровом каблуке к Новому году».
«Цель должна быть осязаемая, конкретная, сроки и необходимая сумма точно указаны. Это реально работает, поддерживает мотивацию и оберегает от лишних трат», – объясняет Мария Соловиченко.
Оцените свои потребности, подумайте, какие вещи вам на самом деле нужны, чтобы достичь желаемого комфорта. Для этого составьте список своих желаний, ценностей, увлечений, мечтаний. Если сложно, проконсультируйтесь с близкими – иногда взгляд со стороны очень важен. Такая работа над собой позволит понять, чего вы хотите на самом деле, а значит – как выстроить отношения с деньгами. Копить их станет легче.
Они действительно мешают создавать сбережения.
«Если вы считаете, что богатство – это зло, вы никогда не станете богатым, – объясняет Мария Соловиченко. – Или еще одно: деньги портят людей. Если вы действительно в это верите, у вас их и не будет».
Старайтесь о деньгах думать позитивно. Это снижает лишний стресс и позволяет спокойнее откладывать любые суммы.
Чтобы создать накопления, нужно следовать простому правилу – тратить меньше, чем зарабатываешь, говорит доцент Высшей школы бизнеса НИУ ВШЭ Алексей Бачеров.
«Сейчас доступность денег очень высока. Люди часто используют кредиты, они же стимулируют потребление. Но банк – не благотворительная организация, он зарабатывает. Следовательно, вы обязательно переплатите», – поясняет эксперт.
Выгода от покупки в кредит – большая редкость. Исключения чаще всего касаются приобретения недвижимости.
Доступность кредитов приводит к тому, что люди перестают копить. По данным ЦБ РФ, финансовая подушка россиян в среднем составляет 145 тысяч рублей. Не очень много.
Накопления – это единственный способ защитить себя от финансовых форс-мажоров и обеспечить комфортный уровень жизни в будущем.
Самые доступные инструменты – банковские депозиты. Но есть нюанс: доходность по ним зависит от ставки рефинансирования. Если еще несколько месяцев назад она составляла 20%, сейчас – примерно 13%. Кроме того, государством застрахована сумма только в 1,4 млн рублей.
Более подходящий способ для накоплений – гособлигации. Их надежность – примерно, как у депозитов, но при покупке можно зафиксировать ставку – например, 15%, на несколько лет.
Вложение в акции более рискованно, но при инвестировании на долгий срок их доходность выше, чем у облигаций.
Освоить инструменты инвестирования, новые компетенции для проведения операций на фондовом рынке, понять, почему одни активы дорожают, а другие дешевеют, можно в НИУ ВШЭ, поступив на программу профессиональной переподготовки «Финансовые и фондовые рынки».
В подписке — дайджест статей и видеолекций, анонсы мероприятий, данные исследований. Обещаем, что будем бережно относиться к вашему времени и присылать материалы раз в месяц.
Спасибо за подписку!
Что-то пошло не так!
