IQ Медиа

Искусственный интеллект активно используется многими банками для улучшения процессов скоринга клиентов, желающих получить кредиты (скоринг — это система оценивания потенциальных клиентов, которую банки используют для оценки рисков невозврата кредита. — Ред.). Старший преподаватель Департамента больших данных и информационного поиска Факультета компьютерных наук Высшей школы экономики Дарья Касьяненко рассказывает об успешных кейсах внедрения нейросетей в России.

Дарья Касьяненко

Старший преподаватель Факультета компьютерных наук, академический руководитель образовательной программы Инженерия данных.

Все крупные банки России уже внедрили в той или иной степени ИИ для принятия решений по кредитам, отмечает эксперт.

Альфа-Банк внедрил ИИ для принятия решения по выдаче кредитов физическим лицам. Система анализирует транзакционную активность клиента и данные из различных источников, включая использование банковских продуктов. Время принятия решения по кредиту сократилось, число экспертных отказов уменьшилось вдвое, увеличилось количество клиентов, получивших одобрение на кредит.

В Т-Банке порядка 90% решений по кредитам бизнесу принимается с помощью ИИ. Также в банке хорошо развито направление антифрода — модель эффективно отклоняет мошеннические заявки на кредит.

ВТБ также использует скоринговую ИИ-технологию, которая принимает решение и выдает кредит без визита в офис за несколько минут, а также прогнозирует вероятность выхода клиента в дефолт.

«За рубежом мы тоже видим внедрение ИИ-моделей. Например, сингапурский банк DBS (крупнейший банк в Южной Азии) разработал сервис с ИИ — DBS Quick Finance, который позволяет малому бизнесу подавать заявки на кредиты за 1 минуту и получать одобрение в считанные секунды», — рассказывает Дарья Касьяненко.

Преимущества использования ИИ в кредитном скоринге: главное

Повышение точности прогноза кредитных рисков;

Ускорение процесса принятия решений;

Минимизация человеческих ошибок;

Персонализация условий кредитования;

Оптимизация затрат и ресурсов банка.

Все перечисленные примеры показывают, как современные технологии помогают банкам становиться более эффективными и надежными партнерами для своих клиентов.

В целом применение ИИ в кредитном скоринге оказывает глубокое влияние на кредитование и финансовые рынки:

ИИ позволяет предлагать кредиты людям, которые традиционно не могут получить их из-за отсутствия кредитной истории или нестандартного финансового поведения.

Модели ИИ помогают снижать вероятность дефолта за счет более точной оценки рисков. Это приводит к уменьшению количества просроченных долгов и увеличению общей финансовой устойчивости организаций.

Также читайте:

ИИ помогает предоставлять кредиты людям с менее традиционными источниками дохода или нестандартными профилями кредитоспособности, что делает кредитование более доступным для различных социальных групп.

Автоматизация процесса скоринга снижает операционные затраты, поскольку исключается необходимость в ручном анализе данных и принятии решений.