Правила выдачи ипотеки и кредитов с 1 апреля

С 1 апреля 2026 года в России меняются правила выдачи ипотеки: Центробанк запрещает банкам учитывать серые доходы при оценке заемщика. Теперь для расчета показателя долговой нагрузки (ПДН) банки будут опираться исключительно на официально подтвержденные доходы из ФНС и СФР – данные поступят через систему «Цифровой профиль», к которой кредитные организации подключились с 1 марта.

Это значит, что больше не получится использовать в качестве подтверждения дохода переводы «с карты на карту», межбанковские платежи или обороты по выписке без подтверждения источника. При подаче заявки клиент дает согласие на запрос данных в «Цифровом профиле»: система за минуту собирает информацию из ФНС (зарплата, данные 2-НДФЛ и 3-НДФЛ, сведения для самозанятых) и СФР (пенсии, пособия).

Если банк все же решит учесть неофициальные доходы, он обязан применить дисконт в 10% и взять за основу наименьшую из двух величин — либо заявленный доход, либо среднедушевой доход по региону (по данным Росстата).

Кроме того, с 1 марта 2026 года банки могут отслеживать не только доходы, но и расходы: если траты клиента по картам регулярно превышают официальный доход, его могут внести в перечень подозрительных клиентов и отказать в кредите.

Еще одно ужесточение касается Бюро кредитных историй (БКИ): если заемщик отказывается предоставить доступ к БКИ, банк обязан приравнять ежемесячный платеж по будущему кредиту к доходу клиента – это делает выдачу кредита невыгодной и ведет к отказу.

Также читайте:

• С 1 марта можно установить запрет на выдачу кредитов самому себе
• Как искусственный интеллект помогает выдавать кредиты
• C 1 сентября не получится взять быстрый кредит на сумму больше 50 тыс рублей