Борьба с мошенничеством: новые законы для усиления защиты

Уровень риска

С 1 октября пересмотрен уровень риска подозрительных операций. Теперь юридические лица и индивидуальные предприниматели, отнесенные Банком России к группе высокой степени риска совершения подозрительных операций, смогут обратиться с заявлением о пересмотре этого статуса.

Также теперь с помощью нового сервиса можно будет узнать, относится ли компания либо ИП к высокому уровню риска на платформе «Знай своего клиента». Организации смогут проверить как свою категорию риска совершения подозрительных операций, так и контрагентов.

Сейчас через платформу банки получают от ЦБ РФ информацию, к какому уровню опасности отнесли их клиентов с точки зрения антиотмывочного законодательства. Финальную оценку добросовестности кредитные организации делают сами. Если клиент в зоне высокого риска, банки, в частности ограничивают распоряжение деньгами на его счетах.

С 1 октября Юридические лица и индивидуальные предприниматели, отнесенные Банком России к группе высокой степени риска совершения подозрительных операций, смогут подать заявление о пересмотре своей категории риска. В этом заявлении необходимо указать несколько ключевых факторов, включая:

Мотивы несогласия с присвоенной категорией риска;
Описание бизнес-модели;
Показатели финансовой отчетности;
Размер уставного капитала (в тыс. руб.) и фактические виды деятельности;
Сведения о производственных и складских помещениях, а также других значимых объектах.

Деятельность платежных агентов

Также с 1 октября законодательно предусмотрено создание саморегулируемой организации операторов по приему платежей. Она обязана контролировать соблюдение ее членами установленных требований и принимать меры в случае нарушений. Банк России получит контроль над деятельностью операторов по приему платежей физических лиц и увеличит требования к их работе. Закон вступил в силу еще в прошлом году, но до 1 октября 2024 года действовал переходный период, в течение которого операторы адаптировались к новым условиям работы.

Ранее для того, чтобы начать деятельность, платежному агенту необходимо было зарегистрироваться в Росфинмониторинге. Теперь же Банк России будет управлять реестром операторов и определять порядок его ведения. Он также получит право подавать иски в Арбитражный суд о ликвидации юридических лиц, не внесенных в указанный реестр.

Закон вводит строгие требования к руководству платежных операторов и ответственным лицам, включая требования к уровню образования, квалификации и отсутствие определенных судебных нарушений. Генеральным директорам будет запрещено совмещать должности в различных платежных агентствах, и они не смогут передавать свои обязанности третьим лицам.

Также только компании, зарегистрированные в России, смогут выполнять функции оператора по приему платежей, причем доля офшорных организаций в их капитале не должна превышать 10%. Создание саморегулируемых организаций (СРО) станет важным компонентом системы контроля, позволяя им проверять соблюдение законодательства и собирать отчетность.

При этом операторы обязаны информировать поставщиков товаров и услуг о поступивших платежах в течение трех рабочих дней и составлять публичный список привлеченных субагентов.