Сможет ли искусственный интеллект изменить рынок труда в финансовом секторе

С развитием технологий, автоматизации и машинного обучения, ИИ оказывает глубокое влияние на традиционные финансовые профессии. Мы уже наблюдаем значительные изменения в том, как банки, инвестиционные компании и страховые фирмы ведут свою деятельность, какие функции и задачи выполняют специалисты и какие новые профессии появляются в ответ на технологические вызовы.

Но что же нас ждет в будущем? Как изменится рынок труда в финансовом секторе с ростом внедрения ИИ и автоматизации? Ответ на эти вопросы требует анализа текущих тенденций и возможных сценариев, а также понимания того, какие компетенции и навыки будут востребованы на рынке труда. 

Влияние ИИ на финансовые профессии

ИИ активно используется в различных областях финансов, включая кредитование, инвестиции, страхование, бухгалтерию, compliance и многие другие. В первую очередь, технологии машинного обучения и обработки больших данных помогают компаниям более точно прогнозировать риски, оптимизировать операционные процессы и принимать более обоснованные финансовые решения. Это, в свою очередь, влияет на потребность в новых ролях и трансформацию существующих профессий.

Автоматизация традиционных задач

Одним из самых заметных последствий внедрения ИИ в финансовую сферу является автоматизация рутинных и повторяющихся задач. Программы и алгоритмы ИИ могут выполнять множество операций, которые раньше требовали участия специалистов, таких как:

• Бухгалтерский учет и аудиторские проверки. ИИ-системы уже сейчас способны выполнять автоматизированные учеты и анализ транзакций, что сокращает потребность в бухгалтерских и аудиторских проверках на базовом уровне. Программное обеспечение на основе ИИ может анализировать огромное количество данных, выявлять ошибки, нестыковки и признаки мошенничества.
• Кредитный анализ. В традиционном процессе кредитования аналитики и риск-менеджеры оценивали финансовую состоятельность заёмщика. Теперь ИИ оценивает кредитоспособность на основе множества данных, включая поведение клиента, транзакции, альтернативные источники информации. Это позволяет делать более точные и быстрые решения.
• Торговля и инвестиции. Алгоритмическая торговля, которая использует ИИ для принятия торговых решений в реальном времени, уже активно используется в финансовых рынках. ИИ может анализировать тренды и прогнозировать движения на рынках быстрее и точнее, чем это делают люди. Это снижает необходимость в «традиционных» трейдерах и аналитиках, хотя новая роль аналитиков данных всё больше становится востребованной.

• Развитие новых профессий

Хотя ИИ значительно снижает потребность в некоторых традиционных профессиях, он также создает новые. С увеличением автоматизации требуется больше специалистов, которые могут разрабатывать, обучать и управлять ИИ-системами, а также обеспечивать их эффективную интеграцию в бизнес-процессы. Среди новых профессий, которые стали появляться или набирать популярность в финансовом секторе:

• Специалисты по данным (Data Scientists). Потребность в специалистах, которые могут работать с большими данными, извлекая из них полезную информацию, возрастает. Это не только аналитики, но и инженеры по данным, которые занимаются интеграцией ИИ в системы компании.
• Разработчики ИИ-решений. Чтобы эффективно использовать ИИ в финансовых услугах, требуется команда разработчиков, способных создавать и внедрять инновационные ИИ-модели и системы.
• Риск-менеджеры нового поколения. В условиях использования ИИ для оценки рисков, роль риск-менеджеров будет заключаться не только в анализе традиционных показателей, но и в интерпретации выводов, полученных с помощью машинного обучения, а также в контроле за соблюдением этических и правовых норм.
• Compliance-специалисты. С ростом использования ИИ в финансовых услугах возникает необходимость в новых профессионалах, которые будут заниматься этическими и юридическими аспектами применения ИИ. Например, обеспечение прозрачности и соблюдения норм защиты персональных данных станет важной задачей для специалистов.

Повышение значимости навыков взаимодействия с ИИ

С увеличением автоматизации традиционных задач возрастает значимость профессионалов, способных эффективно взаимодействовать с ИИ-системами. Это включает в себя:

• Управление ИИ-решениями. Принятие решений на основе анализа, полученного с помощью ИИ, требует новых навыков, таких как интерпретация прогнозов, оценка рисков и принятие стратегических решений, основанных на машинном обучении.
• Этика и управление изменениями. Финансовые специалисты будут играть важную роль в обеспечении этического использования ИИ. Вопросы справедливости, предвзятости алгоритмов и прозрачности принятия решений будут занимать всё более важное место в их профессиональной деятельности.
• Кросс-функциональные навыки. Финансовые специалисты должны будут овладеть навыками работы с данными, а также умением адаптироваться к быстро меняющимся технологиям. Взаимодействие между ИТ-специалистами и бизнес-экспертами будет ключевым фактором в успехе внедрения ИИ.

• Как ИИ меняет рынок труда в финансовом секторе

Снижение потребности в традиционных ролях

Одним из самых очевидных последствий внедрения ИИ в финансовую сферу является снижение потребности в традиционных профессиях, таких как:

• Традиционные бухгалтера и аудиторы.С развитием автоматизированных систем обработки данных и аналитики, традиционные бухгалтера теряют актуальность, особенно на начальных и средних уровнях.
• Трейдеры и брокеры. Алгоритмическая торговля и высокочастотные стратегии с использованием ИИ могут выполнять функции, которые раньше выполняли человеческие трейдеры, что сокращает потребность в этом секторе.
• Кредитные специалисты. В то время как традиционные кредитные специалисты оценивают заемщиков на основе ограниченной информации, ИИ делает это гораздо быстрее и точнее, что снижает потребность в людях, выполняющих эти функции вручную.

Перестройка существующих ролей

Многие традиционные профессии в финансовом секторе подвергаются значительной трансформации. Например:

• Аналитики. Роль аналитиков изменится, они будут не просто собирать данные, а интерпретировать и работать с результатами анализа, предоставляемыми ИИ-системами.
• Консультанты по финансовым услугам. Применение ИИ в кредитовании, инвестировании и страховании повысит точность рекомендаций, которые дают консультанты. Вместо того чтобы полагаться на интуицию и опыт, они будут использовать ИИ-инструменты для создания персонализированных предложений для клиентов.

Появление новых игроков на рынке труда

Рост популярности технологий ИИ создаёт новые возможности для стартапов и компаний, которые разрабатывают решения на базе искусственного интеллекта для финансового сектора. Это открывает новые горизонты для предпринимателей, исследователей, а также для людей с навыками в области ИТ и данных.

«ИИ способен автоматизировать многие повторяющиеся и рутинные задачи в финансовой сфере, например, ввод данных, сверка счетов, генерация отчетов, автоматическое распознавание документов, базовый финансовый анализ. Это позволяет финансовым специалистам сосредоточиться на более сложных и стратегических задачах, требующих человеческого суждения и опыта. В финансовом секторе сейчас востребованы специалисты, которые способны интегрировать ИИ в текущие процессы (это трудная задача взять сложившуюся за десятилетия структуру и в корне изменить принципы с помощью ИИ) и специалисты по кибербезопасности», — заключает старший преподаватель Департамента больших данных и информационного поиска Факультета компьютерных наук Высшей школы экономики Дарья Касьяненко. 

Будущее рынка труда в финансовом секторе в эпоху ИИ: главное

• Будущее финансовых профессий в эпоху ИИ невозможно представить без значительных изменений. 
• С одной стороны, ИИ существенно улучшает эффективность и точность работы в финансовом секторе, но с другой — создает новые вызовы для специалистов, требуя от них новых знаний и навыков. 
• Технологии будут продолжать развиваться, и важным аспектом для финансовых профессионалов станет способность адаптироваться и работать в тандеме с ИИ, чтобы использовать его возможности на полную мощность.